1.1.3. Кредитные отношения с участием посредника

Важно отметить, что при возникновении кредитных отношений с участием посредника происходит отрицание одного типа кредитных отношений другим, однако это отрицание не означает уничтожения первого типа кредитных отношений. Поскольку мы имеем дело с объ­ективными диалектическими противоречиями, постольку и методом их разрешения является диалектическое отрицание, предполагающее сохранение в новом элементов старого.

Итак, в результате развития и разрешения внутренних противоре­чий кредита возникают кредитные отношения с участием посредни­ка. Важнейшей формой кредитных отношений этого типа является банковский кредит, при котором в роли посредника выступает банк. Образуется банковская система, но исчезает ли при этом противоре­чие между кредитором и заемщиком? Конечно нет. Оно лишь приоб­ретает новые формы проявления и выступает теперь как:

• несовпадение во времени актов поступления временно свобод­ных средств в банковскую систему и их вложения в народное хозяй­ство;

• несоответствие структуры кредитных ресурсов (которые в зави­симости от характера образования могут быть долгосрочными и крат­косрочными) и структуры потребностей в дополнительных средствах;

• несоответствие объемов кредитных ресурсов и кредитных вло­жений. Если вложения меньше ресурсов, замедляется оборачивае­мость средств в хозяйстве. Снижается эффективность общественного производства. Превышение объема вложений над объемом ресурсов (что становится возможным в условиях развитой банковской системы в результате выполнения банками эмиссионной функции) приводит к «перекредитованию» народного хозяйства, нарушению товарно-де­нежных отношений.

Развитие и усложнение банковской системы, появление новых кредитно-банковских институтов не снимает указанных противоре­чий. Скорее наоборот, они усиливаются, особенно противоречие между объемами кредитных ресурсов и кредитных вложений. Деяте­льность кредитной системы (выражающая коллективные или группо­вые интересы кредитных учреждений) приобретает тенденцию вхо­дить в противоречие с требованиями общественного прогресса, раз­вития производительных сил (т.е. с общественными интересами).

Как разрешить это противоречие? Упразднить банковскую систе­му? Однако ликвидация одной из сторон — не метод разрешения диа­лектических противоречий. Кроме того, вследствие действия рас­смотренных выше причинно-следственных связей система посредни­ков в кредите с неизбежностью возродится, возникнет вновь.

Формой разрешения данного противоречия может быть лишь вы­деление из самой банковской системы такого органа, который взял бы на себя функции координирующего центра всей системы и тем са­мым способствовал бы гармонизации интересов. Речь идет об образо­вании центрального банка, банка банков. Как показывает мировая практика, такой банк должен быть государственным.